Hypotheek maandlasten berekenen

Vul de hoofdsom, rente en looptijd in. Je bruto en netto maandlasten verschijnen direct.

Hypotheek maandlasten berekenen in 2026

Met deze tool bereken je de bruto en netto maandlast van een annuïtaire of lineaire hypotheek. Je vult de hoofdsom, de rente, de looptijd en je belastingtarief in; de calculator doet de rest. De rentestand van juli 2026 ligt indicatief rond de 4,0% voor 10 jaar vast met NHG en rond de 4,3% voor 20 jaar vast zonder NHG. Vul altijd je eigen offerte-rente in, want de werkelijke rente verschilt per geldverstrekker en per risicoklasse.

De annuïteitenformule

Bij een annuïteitenhypotheek betaal je elke maand hetzelfde bruto bedrag. De formule is: maandlast = H x i / (1 - (1 + i)^-n), waarbij H de hoofdsom is, i de maandrente (jaarrente gedeeld door 12 en door 100) en n het aantal maanden (looptijd x 12). In het begin bestaat de maandlast vooral uit rente, aan het einde vooral uit aflossing. Bij een lineaire hypotheek los je elke maand een vast bedrag af (H / n) en betaal je rente over de restschuld. De eerste maandlast is daardoor hoger dan bij een annuïteit, maar de lasten dalen elke maand.

Van bruto naar netto: hypotheekrenteaftrek 2026

De betaalde rente is voor een eigen woning aftrekbaar in box 1, mits je de hypotheek in maximaal 30 jaar minimaal annuïtair aflost. In 2026 zijn de tarieven 35,75% tot 38.883 euro, 37,56% tot 78.426 euro en 49,50% daarboven. Belangrijk: door de tariefsaanpassing wordt de renteaftrek bij een inkomen boven 78.426 euro verrekend tegen maximaal 37,56%, niet tegen 49,50%. De tool trekt het rentedeel van de eerste maand maal jouw tarief van de bruto maandlast af. Dat is een indicatie: het werkelijke nettovoordeel hangt ook af van het eigenwoningforfait, dat hier buiten beschouwing blijft.

Waar moet je op letten?

De netto maandlast verandert gedurende de looptijd. Bij een annuïteit daalt het rentedeel elke maand, waardoor je renteaftrek afneemt en je netto maandlast langzaam stijgt. Houd er ook rekening mee dat de rente na afloop van je rentevaste periode opnieuw wordt vastgesteld. Wil je weten hoeveel je maximaal kunt lenen, gebruik dan de tool maximale hypotheek; de bijkomende eenmalige kosten reken je uit met de kosten koper tool. Valt je hypotheek binnen de NHG-grens van 470.000 euro (2026), dan krijg je vaak een rentekorting van 0,2 tot 0,5 procentpunt tegen een eenmalige premie van 0,4%.

Rekenvoorbeeld

Stel: je leent in juli 2026 een bedrag van 350.000 euro tegen 4,0% rente, annuïtair, met een looptijd van 30 jaar (360 maanden). Je inkomen valt in de tweede schijf, dus je rekent met een belastingtarief van 37,56%.

Stap 1: de maandrente is 4,0% / 12 = 0,3333% (i = 0,003333). Stap 2: de bruto maandlast is 350.000 x 0,003333 / (1 - 1,003333^-360) = circa 1.671 euro per maand. Stap 3: het rentedeel van de eerste maand is 350.000 x 0,003333 = 1.166,67 euro; de aflossing is dus circa 504 euro. Stap 4: de renteaftrek is 1.166,67 x 37,56% = circa 438 euro. De netto maandlast in de eerste maand komt daarmee op circa 1.671 - 438 = 1.233 euro.

Ter vergelijking lineair: de vaste aflossing is 350.000 / 360 = 972,22 euro en de rente in maand 1 is 1.166,67 euro, samen een eerste bruto maandlast van circa 2.139 euro. Die daalt daarna elke maand, en over de hele looptijd betaal je bij lineair minder rente dan bij een annuïteit.

Tips

Reken met je eigen offerte-rente, niet met een gemiddelde: het verschil tussen risicoklassen en geldverstrekkers kan zomaar 0,5 procentpunt zijn, oftewel tienduizenden euro's over de looptijd.
Check of je onder de NHG-grens van 470.000 euro (2026) blijft: de eenmalige premie van 0,4% verdien je door de rentekorting meestal binnen enkele jaren terug.
Verdien je meer dan 78.426 euro, reken dan met 37,56% aftrek en niet met 49,50%: door de tariefsaanpassing is dat het maximale aftrektarief in 2026.
Vergelijk annuïtair en lineair: lineair is de eerste jaren duurder per maand, maar over de hele looptijd goedkoper doordat je totale rentelast lager is.
Houd naast de hypotheek rekening met eigenwoningforfait, opstalverzekering, OZB en onderhoud (vuistregel 1% van de woningwaarde per jaar) voor je totale woonlasten.
Loopt je rentevaste periode binnen 1 tot 2 jaar af? Reken alvast een scenario door met de actuele rente van circa 4,0 tot 4,4%, zodat de nieuwe maandlast geen verrassing is.

Veelgestelde vragen

Wat is de hypotheekrente in juli 2026?

Indicatief circa 3,9 tot 4,0% voor 10 jaar vast met NHG en circa 4,1 tot 4,6% voor 10 tot 20 jaar vast zonder NHG. De rente steeg in juli 2026 licht en de verwachting voor de rest van het jaar is stabiel tot licht stijgend. Vraag altijd actuele offertes op, want tarieven verschillen per geldverstrekker.

Hoe bereken ik de maandlast van een annuiteitenhypotheek?

Gebruik de formule maandlast = hoofdsom x i / (1 - (1 + i)^-n), met i de maandrente en n het aantal maanden. Bij 350.000 euro, 4,0% en 30 jaar is dat circa 1.671 euro bruto per maand. Deze tool rekent het direct voor je uit.

Tegen welk tarief is hypotheekrente aftrekbaar in 2026?

Maximaal tegen 37,56%. Ook als je inkomen in de hoogste schijf van 49,50% valt (boven 78.426 euro), wordt de aftrek door de tariefsaanpassing verrekend tegen 37,56%. Bij een lager inkomen geldt je eigen schijftarief van 35,75% of 37,56%.

Wat is het verschil tussen annuitair en lineair aflossen?

Bij annuïtair betaal je elke maand hetzelfde bruto bedrag, waarbij het aandeel aflossing langzaam groeit. Bij lineair los je elke maand evenveel af en dalen je lasten doordat de rente over een steeds kleinere restschuld gaat. Lineair start hoger maar is over de hele looptijd goedkoper in totale rente.

Waarom stijgt mijn netto maandlast bij een annuiteitenhypotheek?

Je bruto maandlast blijft gelijk, maar het rentedeel daarin daalt elke maand. Omdat alleen de rente aftrekbaar is, wordt je belastingvoordeel steeds kleiner en stijgt de netto maandlast dus geleidelijk richting het bruto bedrag.

Is een hypotheek met NHG goedkoper?

Meestal wel. In 2026 geldt NHG tot een koopsom van 470.000 euro (498.200 euro met energiebesparende voorzieningen). Je betaalt eenmalig 0,4% premie over het hypotheekbedrag, maar krijgt doorgaans 0,2 tot 0,5 procentpunt rentekorting, wat over de looptijd veel meer oplevert.

Bronnen

Cijfers gecontroleerd in juli 2026 aan de hand van officiële bronnen. Aan de uitkomsten kunnen geen rechten worden ontleend.